Notre métier

• S’assurer du respect du formalisme de mise en place ainsi que du contenu des actes juridiques,
• S’assurer du respect de l’ensemble des règles pour bénéficier du cadre fiscal et social avantageux

• S’assurer du respect des Conventions Collectives ainsi que des obligations législatives & réglementaires (Exemples : Loi Evin, contrat responsable, panier de soins ANI, …) et préconiser des aménagements
• Vérifier qu’elles sont adaptées à la démographie, aux résultats et statistiques de consommation médicale, à la zone géographique, aux frais réels, à l’activité de l’entreprise, à l’objectif de maîtrise des dépenses de soins et préconiser des aménagements
• Proposer des solutions innovantes, des solutions d’harmonisation entre les différents régimes au sein d’un même Groupe et des montages Base obligatoire + option(s) facultative(s)

• Optimiser le budget de l’entreprise en s’appuyant notamment sur l’analyse des garanties et des résultats
• Analyser les tarifications des assureurs
• Estimer les impacts prospectifs de modifications de garanties et/ou de cotisation
• Proposer un tarif attractif et pérenne

• Suivre les évolutions juridiques et conventionnelles et mettre en conformité les contrats en conséquence
• Suivre les évolutions fiscales et sociales
• Accompagner pour la mise à jour des dispositifs d’entreprise

• Etre force de proposition dans le cadre d’aménagements des couvertures, volontaires ou imposés par les exigences législatives et réglementaires
• Proposer des évolutions de garanties eu égard aux besoins des entreprises, aux résultats, aux pratiques du marché et aux références sectorielles, …
• Estimer l’impact prospectif des aménagements sur les résultats
• Vérifier les pièces contractuelles émises par les assureurs

• Analyser les résultats techniques, les comptes de PB et notamment le ratio « Prestations / Cotisations ».
• Analyser les statistiques de consommation médicale : taux de couverture, répartition entre les différents postes et bénéficiaires,
• Analyser les postes de dérive et aider à la maîtrise des dépenses de santé
• Fiabiliser les listes d’arrêts de travail, les montants des provisions mathématiques
• Établir des comptes prospectifs

Lors de ces étapes il est fréquent que nous relevions des erreurs et que nous demandions à l’organisme assureur de les corriger et de réaliser un nouveau compte technique.

• Négocier les conditions de renouvellement annuel avec les organismes assureurs
• Proposer des solutions alternatives aux indexations en identifiant notamment les garanties impactant les résultats
• Mettre en place une veille concurrentielle

• Choisir le gestionnaire le plus performant et le mieux adapté aux attentes de l’entreprise
• Mettre en place un réseau de soins permettant notamment de mieux maîtriser les dépenses de santé et de réduire le ‘’reste à charge’’ des bénéficiaires
• Accompagner : Qui fait Quoi ? permanences, points réguliers
• Proposer et mettre en place des services digitaux. Exemple : désignation de bénéficiaire en ligne
• Diagnostiquer et prévenir l’absentéisme
• Proposer et mettre en place des programmes d’assistance, de prévention et d’aide au retour à l’emploi

• Proposer et Construire des supports de communication (réunions, flashs, notes d’information..) pour les DRH, les salariés, les partenaires sociaux, le comité d’entreprise  ou la commission mutuelle
• Organiser en cas de besoins de le Formation pour les personnes en charge du suivi de ce type de contrats dans l’entreprise

• Rappeler les garanties et les droits acquis par le Régime Obligatoire
• Identifier d’éventuelles lacunes
• Proposer des solutions adaptées en l’absence de contrats existants : recherche de solutions d’assurances compétitives parmi de nombreuses compagnies d’assurances.

• Si vous êtes sans couverture complémentaire : Proposer des solutions adaptées et compétitives en l’absence de contrats existants.
• Si vous êtes déjà assuré :
  • Déterminer si vos garanties sont adaptées à votre situation (rémunération, dividende, situation de famille etc…)
  • Identifier d’éventuelles incohérences
  • Proposer des solutions.

• Optimiser le budget
• Comparer les tarifications des assureurs
• Proposer un tarif attractif et pérenne.

Plus tôt vous connaitrez le montant estimé de votre retraite, plus serein vous serez pour envisager des solutions permettant de compensez une perte de revenus à la retraite.

Réalisation d’un bilan de retraite qui permettra :

• De constater vos droits à retraite du début de votre activité professionnelle jusqu’au jour de la réalisation du bilan de retraite
• D’estimer vos droits à retraite à venir (du jour de la réalisation du bilan de retraite jusqu’à l’âge légal d’arrêt de votre activité)
• De constater d’éventuelles périodes d’activités non comptabilisées par l’Assurance Retraite
• De déterminer si vous avez intérêt à anticiper ou repousser votre date de départ en retraite
• De chiffrer le coût de rachat de trimestres et l’impact de ces trimètres rachetés sur le montant de votre pension de retraite.
• Etc…

Le PER permet à un adhèrent de se constituer une épargne retraite en vue de bénéficier d’une rente viagère et/ou d’un capital à compter, au plus tôt, de la date de liquidation de sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou de l’âge mentionné à l’article L161-17-2 du Code de la Sécurité́ Sociale.

Le PER peut être alimenté par des versements volontaires et/ou des transferts.
Les versements volontaires sont déductibles du revenu annuel imposable dans les conditions et limites fixées par la règlementation fiscale en vigueur.
Le PER peut également être alimenté par un contrat Madelin dans le cadre d’un transfert.

Déterminer vos cotisations en fonctions de vos objectifs et vos capacités financières.

Évaluer l’intérêt de prévoir des garanties de prévoyance (réversion sur le conjoint survivant, autofinancement du contrat de retraite en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès).